车险商业险一般要多少钱(车险商业险包括哪些)

家里一辆车是很多普通家庭的标配,有的中产家庭甚至可以有两辆车。

如果你有车,你必须买保险。

但是汽车保险有很多种,比如交强险、车损险、三重责任险和涉水险…

光听名字就头疼。应该怎么选?

没有经验的车主很容易被保险业务员推荐买全险,美其名曰全险有保障。其实可能只是因为全险价格高,佣金高。

怎样才能买到最划算的车险?

首先,我们要对车险的种类有个了解。

注意,去年9月车险综合改革后,车险发生了很多变化。以下内容以改革后的车险为准。

一、交通保险和商业保险

车险主要分为两类,交强险和商业险。

交强险,全称是“机动车交通事故责任强制保险”,说白了就是国家强制购买的一种车险。

如果不买交强险,开车上路就是违法行为。另外,新车注册不了,年检也过不了。如果被交警发现,会被拘留罚款。

如果不上交强险就上路,业内称之为“裸奔”。

起初,政府试图通过设立一些救济基金来解决这类问题,但随着汽车数量的增加和交通事故的急剧增加,救济基金无法解决问题。

这时政府想到了财大气粗的保险公司,做了强制保险。如果出了问题,保险公司会赔偿,这样问题就解决了。

所以有交强险。

我告诉你一个小秘密,因为交强险具有明显的公益属性,保险公司卖交强险其实是亏损的。

但这是政府强制分摊给保险公司的责任,所以别无选择,只能将交强险和商业险捆绑销售,弥补堤内损失。

已经有交强险了为什么还要买商业险?

强制保险定价虽然良心,但有两个致命的缺点。

首先,强制保险的赔偿对象是第三者的人身伤害和财产损失,赔偿对象仅限于第三者。

如果你的车撞车了,或者车里有人受伤了,对不起,但是你不能支付交通保险。

其次,交强险的保额很低。

同样的保险事故,交强险赔付的第三者财产损失最多只有2000元,超出部分只能由车主自己承担(如果车主在商业保险购买了第三者责任险,超出部分由商业保险公司承担)。

如果有人受伤,医药费高达18000元。若有人身故或伤残,交强险最高赔付18万元身故伤残赔偿金。

0.2 1.8 18,交强险总保额加起来只有可怜的20万。

但现在在一线城市,如果真的撞死一个人,一个人的生命至少要七位数,甚至损失两三百万,所以交强险是不够的。

这种风险不是一般人能承受的。

商业保险中有第三者责任险,是强制保险的直接补充。强制保险不足的部分,由商业保险直接赔付。

关于强制保险记住三个字:必须买。

二。商业保险的分类

说到商业保险,情况就比较复杂了。

商业保险主要包括第三者责任险、车辆人员险和车损险。

商业保险很棘手。如果你不注意,你会被4S商店或推销员愚弄,并花了很多保费。

1.第三方责任保险

建议买这个,原因上面已经说了。

三责险金额最好不低于100万,一线城市买200万也不算多。

2.船上人员保险。

这里指的是针对司机和车上人员的保险,俗称“座位险”。

相当于一份跟车不跟人的意外险。不管是谁,只要我们的车出了事故,都是有保障的。

说实话有点鸡肋,因为座位保险保障普遍较低,价格太贵,不推荐。

如果真的担心交通事故,可以为自己或经常坐车的家人配置意外险。

除了一种情况,你的私家车经常跑。

车上不断有乘客,乘客身份不确定。然后买一份“座位险”,在发生严重交通事故的情况下,分担自己的赔偿责任。

3.汽车损坏保险

相信有车的朋友都会买。

一旦发生事故,对对方的赔偿基本足够,比如交强险、三重责任险等。但如果对方没有全责,自己车的维修费用就得自己掏腰包了。严重事故,一次修车可能要好几万。

车险改革前,车损险是骗保的重灾区,附加险很多,如玻璃险、划痕险、涉水险、自燃险、无免赔额险等。,让人眼花缭乱,不知所措。

真正理赔的时候,发现没有买相应的附加险,保险公司拒赔。

所以经常有人吐槽:两险不交,这个不交,那个不交…

有的人觉得车险水太深,干脆不买,让驾驶面临很大风险。

但是经过去年的改革,车损险焕然一新!

大部分与车损相关的保险都是打包在一起的。如果你想让他们都在一起,不要让他们都在一起。别无选择!

看到这里,有些朋友可能有点懵,看看下表,一目了然——

三、如何买到最便宜的?

看到这里,什么保险该买,什么不该买。相信大家应该都有清楚的认识,那么怎么买最便宜的呢?

我们首先需要知道如何计算汽车保险的费用。

如果确定了车型、车龄、险种、保额等基本要素,车险的标准价格就是固定的。

因为车险是严格监管的市场,不允许保险公司自己定价,都是保监会制定的,所有保险公司都要遵循这个价格体系。

那为什么我们在不同的保险公司或者平台买的车险价格会有差异呢?

主要是折扣不一样。

现在有许多保险渠道,如个人销售渠道,电销渠道,4S商店等等。

一般来说,如果购买车险综合实力TOP3的保险公司(PICC、平安、太平洋),无论通过什么渠道购买,保费都相差不大,主要是赠送价值的差异。

比如A通道发购物卡,B通道发洗车、小保养、喷漆、开车、机场停车等。,渠道C送胶片,渠道D送小家电…

李哥的经验是电销渠道折扣往往较大,而4S店相对较小。

而且同一家保险公司,不同销售渠道给出的推广方案也会略有不同。

如果是其他保险公司,价格战可能更明显,乍一看更划算。

但李哥建议不要贪这个便宜,首选上面提到的三大车险公司。

因为车险不同于人身险,第一,理赔概率高很多;第二,一旦发生意外,很多人会成为热锅上的蚂蚁,第一时间的服务尤为重要。大保险公司的网络覆盖更密集,道路救援更及时,理赔服务更周到。

还有一点需要注意的是,如果一段时间不出险,车险费率会大打折扣。

相反,如果风险多,不仅不打折,次年保费还会上去。

具体来说,连续三年无商业赔款,基础保费六折;

连续两年无商业赔款,基础保费7折;

去年没有商业赔款,基本保费7.5折;

新车投保或者上一年度有商业赔款的没有优惠;

去年发生两起商业赔款,保费上涨25%;

去年有三笔商业赔款,保费上涨50%;

去年商业赔款4笔,保费上涨75%;

上年度发生5起以上商业索赔,商业保险翻倍或可能被拒保。

怎么样?公平吗?

当然,按照世界首富马的说法,这种算法还是不公平的。

一年只开车几次和天天开车差别很大,发生交通事故的概率也大不相同。在确定保费时,还应考虑汽车的行驶时间。

路上多一分钟,就要多付一分钱保费。对于常年停在停车场的汽车,你不应该支付额外费用。

因此,马准备自己做车险,为特斯拉车主提供更加公平合理的车险服务。我们拭目以待~

目前车险市场上,考虑到是否存在违规和渠道成本,对于连续三年未出险的客户,不仅保费最低6折,保费最低4.3折。

以上描述都是针对商业保险。交强险没什么猫腻,也没有省钱攻略。闭着眼睛买就行了,想付多少就付多少。反正国家支持你~

报告和索赔流程

最后说说理赔流程。

保险公司的标准理赔流程是:报案-定损-修车-理赔。

顺!秩序!安静!一千!万!不要!可以!混乱!

汽车保险索赔流程

如果发生交通事故,不要拖延。一定要第一时间打电话给保险公司报案。超过48小时不报案,保险公司可以不赔!

保险公司报案电话号码不一样,平安95511,太平洋95500,PICC 95518,都很好记。

一般情况下,保险公司会让你先报案,好让警察留个记录。涉及第三方的事故,需要警方出具事故责任认定书。

报案后,保险公司会派人勘察现场,拍照,然后把车开到维修单位定损。保险公司、维修店(4S店)和客户都需要参与定损。

修理厂(4S店)会根据车损情况给出修理方案。

计划包括哪些配件要更换,哪些配件要维修,材料费多少,人工费多少。保险公司的专业定损人员确定无误后,会给出一个维修总额,这是保险公司的赔偿金额。

如果为了省事不通知保险公司,可以开车去附近或者熟悉的修理厂把车修好。保险公司介入后,你也搞不清楚自己修了多少钱。你说是5000元,保险公司说不对。报价太高,3000块就能修好。那你就不会知道了…

在日常驾驶过程中,发生大事故的概率相对较小,发生小事故的可能性较大。没有人受伤,汽车也只是轻微擦伤。

这种情况下,你可以启动一个快速(轻松)的理赔流程,不用预约一起去交警大队或者修理厂。理赔员现场拍照取证后,可以直接和你约定一个理赔金额,你可以有空来定,你可以去那里定。

如果你觉得车刮了个痕不要紧,可以拿这个钱去吃喝~

还有一个小秘密给大家。如果定损金额有差异,有两种解决方式:一是向12378保监局投诉;二是起诉保险公司,前者最省力有效。

比如在重新定损的过程中,你想直接更换某个配件,但是保险公司只愿意出修理费。如果投诉到12378,一般都能解决。

总之,如果遇到跟保险公司不好的事,觉得委屈,首选是打12378。

作为社会主义国家,我们特别重视公平正义和弱势群体的保护。相对于保险公司,被保险人相对弱势。在合法合理的前提下,保监会一般会倾向于保护被保险人。

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