信用卡已还清退款退到信用卡(信用卡退款退到哪里)

文|财界笔记@理财周报陈悦

退款后这些钱可以用来抵账单吗?把退款当成还款。你种过这个坑吗?

信用卡退款可以冲抵账单吗?

购物时用信用卡支付很方便,还可以享受几十天的免息期。所以,尤其是大额消费,只要条件允许,人们会更倾向于使用信用卡。但是,当信用卡的使用越来越频繁时,信用卡支付的商品由于质量、运输等问题被退回是不可避免的。这样,信用卡中就会产生退款。

我们可能想当然地认为,这笔退款自然可以用来冲抵原来的消费,甚至可以用来买单冲抵前期。其实这样的想法可能会“坑”到自己!

退款不能视为还款。

真实案例

信用卡里有退款,钱已经还了。为什么过期了?近日,郑州市民王女士投诉称,自己遭遇了信用卡的“潜规则”。

具体流程如下:每月26日为王女士的账单日。6月26日,她还收到了银行的账单短信,提醒她6月的账单要在7月14日前还款,共计3552元。一天后,6月27日,因为王女士的姐姐住院,用信用卡支付了5000元。

因为医院会返还取之不尽的钱。三天后,王女士收到退款短信,共计4604.80元。王女士认为4600余元的退款大于6月账单中的3552元,足以还清账单,无需偿还6月账单。

然而,8月初,王女士再次收到银行短信,称其消费3552元未及时还款,并告知逾期记录将上报央行征信中心。这让正打算贷款买房的王女士很郁闷。她这才意识到,原来的“退款”并不能作为“还款”来还清账单。

(1)退款不能退。是银行设的陷阱?

“其实这并不是银行给消费者设的‘陷阱’。

一般来说,对于一笔退款交易,退款只能用来冲抵交易的费用,不能视为对上期的还款。也就是说,王粲女士不能使用这4600元支付6月份的账单,这笔退款将与7月份账单中的消费金额相抵消。因为这笔钱本来就是从信用卡里划出来的,试想一下,如果你能做到这一点,信用卡“本身”不还是“本身”吗?

(2)如果退款可以作为还款,银行就亏大了!

从银行的角度来说,一旦允许像王女士这样的还款操作,任何持卡人每月进行一次消费后退款的大额交易,就相当于永久免费占用。这笔资金不用还,也不用担心增加不良信用记录。银行面临着永远得不到还款的风险。但在办理信用卡时,信用卡销售人员通常不会提醒消费者退款事宜。因此,当消费者第一次遇到类似情况时,很容易自然而然地产生像王女士一样的想法,从而造成逾期账单的损失。

退款要注意“账单日期”。

上面的案例让我们看到了“退款不能视为最后一笔账单的还款”。那么,这是否意味着只要消费和退款是同一笔交易,就一定可以相互抵消呢?答案是:不一定。

真实案例2

张小姐最近也在“吐槽”一个关于信用卡退款的经历。每月9日是张小姐的信用卡账单日期。7月8日,她想用信用卡在网上购买一件价值3000元的电子产品。刚下完订单,她发现有更好的产品,于是马上取消了订单。但退款3000元并没有立即返还到张小姐的信用卡账户,而是经过申请、审核等一系列程序,于7月10日成功返还给张小姐。

细心的张小姐收到当期账单后发现,这3000元消费,虽然事后退款成功,但7月9日仍在账单明细中,需要还款。退回的3000元将计入下期,即8月9日的账单。也就是说,张小姐需要在当期还款中多还3000元,然后用下次消费来冲抵“未消费”的3000元。

“本来信用卡是用来信用消费的,但正是因为我考虑周到,所以先下了单再退。接下来的一个月,信用卡变成了‘预付卡’,相当于往信用卡里存了一笔钱。”张小姐抱怨道。

(1)在什么情况下消费和退款可以相互抵消?

张小姐的例子还涉及到关于信用卡退款的“小知识”,即如果一笔信用卡交易退款,成功退款时间可以在当前账单日期之前冲抵;相反,如果是以后收到的信用卡账单的退款,则不能视为还款,只能记入下期账单。这意味着持卡人只能“乖乖”地将相应金额的资金存入信用卡,这些资金将成为未来消费的“预付款”。

但是,问题虽小,忽略这个细节可能会给你带来很多麻烦。就张小姐的经历来看,涉及的退款金额较大,不仅增加了当期3000元的还款压力,而且后续的刷卡消费也享受不到免息期的好处。

(2)消费退款,小心滞纳金。

其他情况下,涉及“关键”账单日的退款金额较小,可能只有5元、10元,持卡人仍然不能忽视这种情况。如果你“想当然”的认为退款已经成功,导致少还款、漏还款,那么随之而来的就是不完全还款带来的利息、滞纳金等不必要的支出。

退款处理需要时间。

(1)处理信用卡退款需要多长时间?

张小姐的例子其实涉及到了“商家办理退款所需时间”的问题,因为如果所有退款都能马上到账,那么就不存在当前消费退款计入下期账单的情况。那么,各种消费者退货的处理时间是多久呢?

一般来说,网上商城如果通过POS机消费,退货的处理可能有两种方式:线上和线下。

“网上退货”时,商家在POS机上刷卡直接退货。如果沟通没有异常,直接把钱打回客户账户。网上退货及时,但只有部分商家支持这种方式。

对于大部分商户来说,通过商户、收单机构等交易中间环节,手工完成“离线退款”最长需要2到3周。

如果是网购,一旦发生退款,钱退回信用卡需要一段时间。使用支付宝时,无论是信用卡快捷支付还是信用卡网上支付,在收到退款已完成的短信后,都要耐心等待3-7天才能最终付款。

(2)账户余额到期后应及时退款。

同时需要注意的是,如果由于各种原因(例如信用卡注销、挂失等)导致原信用卡的归还操作失败。)在线退款时,钱会充值到支付宝账户,而不是再次进行同样的操作。因此,发生退款时,建议持卡人同时支付支付宝账户余额和信用卡明细的变动,以免资金“错位”。

隋小编说

边肖说,他经常在网上购买退款,但从来没有仔细研究过。幸好他没有用信用卡买大件物品,不然他真的把信用卡当“预付卡”了!你有没有被信用卡退款骗过?

来源:手写财经社区

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